クレジットカードを作ろうと思っても、種類が多すぎて「どれを選べばいいのか分からない」と感じていませんか。結論からお伝えすると、クレジットカードは5つの基準を順番に確認すれば、初心者でも自分に合う1枚を選べます。やみくもに人気ランキングの上位を選ぶ必要はありません。
この記事では、カードを選ぶ前に決めておくこと、初心者が見るべき5つの基準、失敗しやすいパターン、そして候補を絞り込む手順までを、クレカラボ編集部が順を追って解説します。
クレジットカードを選ぶ前に決めておくこと
カードの比較を始める前に、自分の前提を整理しておくと選びやすくなります。ここを飛ばすと、特典の多さに目移りして決められなくなりがちです。
カードを使う目的をはっきりさせる
まずは「何のためにカードを使うか」を言葉にしてみましょう。日常の買い物でポイントを貯めたいのか、旅行で保険を使いたいのか、ネット通販を便利にしたいのか。目的が決まると、見るべき基準もしぼれてきます。
目的があいまいなまま選ぶと、使わない特典に年会費を払うことになりかねません。最初の整理が、遠回りを防ぐ近道です。
1枚目か2枚目かで選び方は変わる
1枚目なら、年会費無料で使い道の広い標準的なカードが向いています。2枚目以降は、1枚目で足りない部分(特約店や保険など)を補う視点で選ぶと、組み合わせが活きてきます。
この記事は主に1枚目を想定していますが、考え方は2枚目の検討にも役立つでしょう。
初心者がクレジットカードを選ぶ5つの基準
カードを比較するときに見るべき基準は、次の5つに整理できます。順番にチェックすれば、判断がぶれにくくなります。
年会費は無料を基本に考える
年会費は、保有しているだけで毎年かかる費用です。1枚目は永年無料のカードを基本にすると、使わない月があっても負担になりません。年会費無料カードの選び方は年会費無料クレジットカードの選び方でも詳しく解説しています。
還元率は基本還元率を重視する
還元率は、支払い額に対して戻るポイントの割合です。広告で目立つ高い数字は特約店限定であることが多いため、どの店でも適用される基本還元率を重視しましょう。詳しくは還元率の高いクレジットカードの選び方で取り上げています。
国際ブランドは使える場所で選ぶ
国際ブランドは、世界中で決済に使える仕組みのことです。VisaやMastercardは加盟店が多く、1枚目に向いています。2枚目は別ブランドにすると、使えない場面の保険になります。
付帯サービス・保険は目的に合うか確認する
旅行傷害保険やショッピング保険などの付帯サービスは、使う予定があってこそ価値があります。目的に合うかどうかで判断し、使わない特典のために年会費を払わないようにしましょう。
発行スピードと使いやすさも見ておく
急いでカードが必要なら、最短即日でカード番号が発行されるタイプが便利です。あわせて、アプリで利用明細を確認できるかなど、日々の管理のしやすさも見ておくと長く使えます。
5つの基準を整理すると、次のとおりです。
| 基準 | 初心者の見るポイント |
|---|---|
| 年会費 | 1枚目は永年無料を基本にする |
| 還元率 | 特約店より基本還元率を重視する |
| 国際ブランド | 加盟店の多いブランドを選ぶ |
| 付帯サービス・保険 | 使う目的に合うかで判断する |
| 発行・使いやすさ | 発行スピードと明細管理のしやすさ |
初心者が選び方で失敗しやすいパターン
基準が分かっても、つい陥りがちな失敗があります。代表的な2つを知っておきましょう。
高還元の数字だけで決めてしまう
「還元率〇%」という大きな数字に引かれて選ぶと、その数字が特約店限定で、普段の買い物では適用されないことがあります。数字の条件まで読むことが大切です。
自分が使う店で実際に適用される還元率はいくつなのか。そこを確認すれば、見かけの数字に振り回されずに済みます。
必要のない付帯サービスで年会費を払う
豪華な特典が魅力的に見えても、使わなければ年会費の負担だけが残ります。旅行保険や空港ラウンジは、使う頻度が低い人にとっては優先度が下がる項目です。
特典の数ではなく、自分が実際に使うかどうかで判断しましょう。
自分に合う1枚を絞り込む手順
基準と失敗パターンを押さえたら、次の手順で候補を絞っていきます。
条件を書き出して候補を3枚に絞る
目的と5つの基準をもとに、自分の希望条件を書き出してみましょう。その条件に合うカードを3枚ほどに絞ると、比較がしやすくなります。最初から1枚に決めず、複数を並べるのがコツです。
比較表で並べて最終判断する
絞った候補は、年会費や還元率を同じ基準で並べて比べます。クレカラボのカード比較表では、編集部が検証したカードを共通の項目で確認できます。審査の流れが気になる場合はクレジットカードの審査基準もあわせてご覧ください。
まとめ：5つの基準を順に見れば初心者でも選べる
クレジットカード選びは、目的を決め、年会費・還元率・国際ブランド・付帯サービス・使いやすさの5基準で比較すれば、初心者でも失敗しにくくなります。高還元の数字や特典の多さに惑わされず、自分の使い方に合う1枚を選びましょう。
- 初心者は何を最優先にカードを選べばよいですか？
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まずは年会費無料を前提にし、次に基本還元率を比較するのがおすすめです。1枚目は使い道の広い標準的なカードを選ぶと失敗しにくくなります。
- クレジットカードは何枚持つのが適切ですか？
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初心者は1枚から始めて十分です。使い方に慣れてから、1枚目で足りない部分を補う2枚目を検討すると、無理なく使い分けられます。
- 人気ランキングの上位を選べば間違いないですか？
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ランキングは参考になりますが、最適なカードは使い方によって変わります。自分の目的と5つの基準に照らして選ぶことが大切です。
※本記事は一般的な情報をまとめたものです。年会費・還元率・付帯サービスの条件はカード会社により異なり、変更される場合があります。最新の情報は各カード会社の公式サイトでご確認ください。
参考：一般社団法人日本クレジット協会